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数字人民币，你会用吗？钱包这样开→

财掌柜中国3年前 (2022-07-21)火币交易所301

今年3月31日，在人民银行总行的大力支持下，重庆市与天津、广州、福州、厦门以及浙江省承办亚运会的6个城市一道，成为全国数字人民币的第三批试点地区冷钱包。

今（19）日，重庆市政府新闻办举行重庆数字人民币试点新闻发布会，介绍了相关情况冷钱包。

新闻发布会现场邹乐摄

发布人：

吴豪声人民银行重庆营业管理部副主任

杜宜林市商务委二级巡视员

吴恒市金融监管局副局长

陈波邮储银行重庆分行副行长

一句话冷钱包，看发布会重点

数字人民币是人民银行发行的数字形式的法定货币冷钱包，重庆市全域都是试点地区

——吴豪声

为推广应用数字人民币冷钱包，将打造具有巴渝特色的消费场景

——杜宜林

数字人民币的匿名可追溯的特点冷钱包，可以实现个人隐私与资金安全保护，最大程度避免电信诈骗与假币危害

——吴恒

邮储银行重庆分行为农村地区的客户发放数字人民币消费券冷钱包，开展数字人民币数币火锅节、数币采摘节等主题特惠活动

展开全文

——陈波

关于重庆数字人民币试点

吴豪声介绍相关情况邹乐摄

什么是数字人民币冷钱包？

吴豪声介绍，数字人民币是人民银行发行的数字形式的法定货币冷钱包。

由人民银行负责发行、注销、跨机构互联互通和钱包生态管理，同时审慎选择在资本和技术等方面具有一定条件的商业银行作为指定运营机构，牵头提供数字人民币兑换服务冷钱包。

它是一种面向社会公众发行的零售型央行数字货币，其推出将立足于国内支付系统的现代化发展，充分满足公众日常支付需要，进一步提高零售支付系统效能，降低全社会零售支付成本冷钱包。

重庆数字人民币

运用场景有哪些冷钱包？

吴豪声介绍，按照重庆“十四五”发展规划，立足“大城市、大农村、大山区、大库区”实际，结合本地特色，重庆市数字人民币试点将按照10大类通用场景及6大类特色场景稳步推进，重庆市全域都是试点地区冷钱包。

10大类通用场景：

● 在数字政务层面，将数字人民币支付能力接入“渝快办”等政府服务平台的18类便民事项，丰富市民的支付手段冷钱包。

● 在民生服务层面，聚焦社保、税收、公积金、物业费、水电气、邮政快递等领域，为公众提供安全、便捷、个性化的数字人民币支付渠道冷钱包。

● 在交通出行层面，开通数字人民币支付、充值缴费等功能，打造智慧出行场景冷钱包。

● 在零售商超层面，以大型商超为抓手，以重点商户为突破点，构建全面受理数字人民币的消费生态圈，实现数字人民币应用试点的快速推广冷钱包。

● 在医疗服务层面，针对线上线下窗口挂号、诊间支付和住院收费等收费渠道，实现数字人民币的支付应用，丰富就医支付方式冷钱包。

● 在智慧园区层面，建设一体化数字人民币支付环境，构筑园区数字人民币支付生态圈冷钱包。

● 在智慧校园层面，围绕学校自身及周边产生的各类支付应用场景，打造以学生为中心，家长为联动，校园为圆心的数字人民币教育支付网络冷钱包。

● 在文化旅游层面，充分利用数字人民币提供旅游景点购票、入园、住宿、园内购物等一站式服务，打造智慧景区冷钱包。

● 在代发工资层面，为不同规模、层级的客户群体代发工资、奖金、福利等款项，实现批量代发实时到账冷钱包。

● 在互联网企业应用层面，推动互联网企业沿着“绿色普惠+高频消费”方向，助力数字人民币更好的服务实体经济与社会民生冷钱包。

6大类特色场景：

● 在建设国际消费中心城市层面冷钱包，创新打造数字人民币特色商圈、文旅消费活动品牌、会展及体育赛事支付场景，助力重庆打造富有巴渝特色、彰显中国风范、引领国际时尚、辐射西部面向全球的国际消费中心城市；

● 在助力乡村振兴层面冷钱包，把数字人民币应用场景延伸到乡村特色产业，如农村电商、乡村旅游，依托金融科技赋能乡村振兴示范工程，打造乡镇数字人民币生态圈，提升金融服务智能化水平；

● 在成渝地区双城经济圈层面冷钱包，通过数字人民币跨区域协同应用发展，推动成渝地区公共服务领域互联互通，构建双城生活圈、农贸圈、旅游圈应用典型，探索川渝毗邻地区跨省域示范区数字人民币应用路径，满足示范区内数字人民币支付服务同城化需求；

● 在中新互联互通层面冷钱包，实现商务旅游、人才培训、医疗健康、购物消费等场景支持使用数字人民币支付，未来探索将数字人民币应用于中国西部与东南亚国家经贸往来中，提高跨境结算效率，助推陆海新通道数字化建设；

● 在金融服务层面冷钱包，推动更多的金融机构融入数字人民币生态，利用数字人民币提供更好的金融服务，实现推动高质量发展、创造高品质生活的“两高”目标；

● 在产业链和供应链层面，探索数字人民币在生产、分配、流通、消费等各环节应用场景，助推产业链、供应链不断完善，提升现代化水平冷钱包。

问答精选

数字人民币与实物人民币等价

吴豪声介绍，数字人民币作为数字形式的法定货币，与实物人民币等价，是现金的数字化形式冷钱包。兼顾了实物人民币与电子支付的优势。

主要有以下特征：

①低成本冷钱包。与实物人民币管理一致，人民银行不向指定的运营机构收取兑换流通服务费，指定的运营机构也不向个人收取数字人民币服务费。

②更加普惠冷钱包。没有开立银行帐户的公众，也可以开立数字人民币钱包，所以那些深处农村地区、偏远地区或者其他没有开立银行帐户的也可以通过数字钱包来享受金融服务。

③更便捷冷钱包。数字人民币基于数字人民币钱包进行直接转移，实现了支付即结算，有利于企业及有关方面在享受支付便捷的同时提高资金周转效率。此外，数字人民币是用于线上线下各类支付环境，尽量减少因技术因素、通讯网络覆盖等因素带来的使用障碍，将更好地服务公众支付的安全应用的要求。

如何使用数字人民币冷钱包？

吴豪声介绍，数字人民币的载体是数字人民币钱包，使用数字人民币就像使用放在钱包里的现金一样，它不需要交易手续费，也不产生利息冷钱包。从数字人民币钱包转入银行帐户以后，就可以获得相应的存款利息。

数字人民币钱包包括个人钱包和对公钱包冷钱包。以个人使用数字人民币为例，首先可以通过手机应用商城或者是工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行、邮储银行等指定运营机构的手机银行，下载“数字人民币”APP，并且注册开立。

往数字钱包里转钱后就可以直接使用“数字人民币”APP进行付款和收款冷钱包。付款时通过出示数字人民币APP进行扫码，也可以开启手机的NFC功能碰一碰。对外还可以向他人数字人民币钱包转账，直接输入对方手机号码或者钱包编号进行转账。

数字钱包开立及使用指南

目前，在全市各个部门、各金融机构的共同努力下，数字人民币试点取得了明显成效，截至5月15日，全市共开通数字人民币钱包106.66万个，对公钱包4.24万个，累计交易笔数157.67万笔，交易金额2.88亿元冷钱包。

在应用场景方面，已经在交通出行、零售商超、民生服务、医疗服务、智慧校园、代发工资、党费缴纳、互联网线上支付等领域实现了数字人民币的应用落地，超过12000家商户可以接受数字人民币支付冷钱包。

为农村地区的客户

发放数字人民币消费券

陈波介绍，邮储银行重庆分行将着重通过以下几种方式在乡村地区推广数字人民币应用冷钱包。

①立足农村，做好数字人民币的宣教工作冷钱包。邮储银行重庆分行在重庆有1700多个营业网点，其中70%分布在农村地区。我们将设计制作具有重庆特色、乡村特色，易懂、便于传播的数字人民币宣教材料，让员工首先成为数字人民币的宣教员，让网点成为数字人民币的宣教基地，让广大的农村居民了解数字人民币、会用数字人民币。

陈波介绍有关情况邹乐摄

②着力农村特色场景建设，助推乡村振兴冷钱包。将重点围绕乡村医疗、乡村教育、城乡公交、特色小镇、乡村旅游等乡村振兴的特色场景，协助各级政府打造数字人民币应用医院、应用校园、应用小镇、应用信用村，同时利用数字人民币可加载智能合约的特点，协助各级政府进行助农资金、助医资金的精准发放和投放使用，让各级乡镇政府接受数字人民币、推广数字人民币。

③丰富农村数字人民币的支付受理环境，提高农村消费支付体验冷钱包。将加大资源和资金的投入，积极参与地方政府开展的各类数字人民币的消费活动，为农村地区的客户发放数字人民币消费券，开展数字人民币数币火锅节、数币采摘节等主题特惠活动。同时，结合移动支付受理示范县的活动，推动数字人民币受理场景拓展至农村市场，让广大的农村农民有场景使用数字人民币，有意愿使用数字人民币。

在更大范围、更多领域

支持使用数字人民币

吴恒介绍，重庆将在总结其他省市工作经验的基础上，实施深化数字人民币应用的专项措施，在更大范围、更多领域支持消费者、企业商户、金融机构、互联网平台等各类市场主体使用数字人民币，以便捷、低成本、安全的消费支付环境带动社会消费扩大，促进国际消费中心城市建设；以便民精准的政务服务助力惠民资金落地落实；以金融与产业融合发展助力企业高质量发展冷钱包。

吴恒介绍有关情况邹乐摄

● 扩大数字人民币在消费领域的应用冷钱包。在交通出行、零售商超、医疗服务、文化旅游、互联网购物等消费场景中，希望消费者积极参与数字人民币红包与消费券的领取，通过使用APP“软钱包”电子传送的形式实现资金实时到账，老年人、残疾人等特殊人群可使用加载手机终端、IC卡、可穿戴设备的“硬钱包”，实现无障碍便捷消费支付。

同时消费者可充分运用数字人民币的匿名可追溯的特点，还可以实现个人隐私与资金安全保护，最大程度避免电信诈骗与假币危害，有效保障支付交易安全冷钱包。从广大小微商户的角度来看，也建议充分运用数字人民币支付即结算的特性，获得转账提现无费用、资金运行无占用的便利实惠，切实降低资金使用成本。

● 扩大数字人民币在政务服务领域的应用冷钱包。在社保税收、交通罚款等政务服务中，老百姓可依托“渝快办”电子政务平台，充分享用数字人民币加载智能合约的定向使用，规范监控提供的费用圈存扣缴功能，自动办理流程审核手续。在养老金发放、低保救助等民生政务中，个人和企业可充分利用数字人民币高效周转、精准直达的优势，借助数字人民币在批量精准拨付、资金监管等方面的应用，在有效避免资金闲置、虚报冒领等违规发生情况的基础上享受点对点实时发放资金到钱包的便捷服务。

● 扩大数字人民币在服务企业发展领域的应用冷钱包。在产业链、供应链与数字人民币为联结的生产、流通、消费等各环节应用中，企业可借助智能合约实现自动支付，避免交易延期与资金拖账。在金融服务中，金融机构可将数字人民币支付嵌入金融机构线上线下平台，充分挖掘钱货交易产生的海量数据资源，实现同业间高效合作，提供更加安全、便捷、智能的金融服务。

数字人民币个人钱包

四大类限额

吴豪声介绍，数字人民币个人钱包是有限额的，分为四大类，区别就在于注册时实名认证的强度冷钱包。

四大类钱包的限额有不同规定，这些限额主要是规定余额，钱包里面最多可以放多少钱；其次是规定单笔交易限额是多少；再就是每天累计交易金额冷钱包。各类数字钱包在注册时都有具体的规定，银行会根据客户提供的信息确定开立哪一类数字钱包。

数字人民币钱包限额的目的，是为了保护个人数字钱包的安全性，比如个人银行帐户也有几大类帐户、也有不同的限额，主要是防诈骗冷钱包。

重庆将打造一批

数字人民币特色商圈

杜宜林介绍，重庆作为率先开展国际消费中心城市培育建设的五个城市之一，将以建设国际购物、美食、会展、旅游、文化“五大名城”和实施“十大工程”为重点，着力打造富有巴渝特色、彰显中国风范、引领国际时尚、辐射西部、面向全球的的国际消费中心城市冷钱包。

杜宜林介绍相关情况邹乐摄

下一步，将以打造特色商圈、支持企业应用、开展主题活动为抓手，加快数字人民币推广落地应用冷钱包。

①打造一批数字人民币特色商圈冷钱包。以解放碑、观音桥、杨家坪等45个城市商圈为重点，在龙头企业引进培育、特色品牌发展、餐饮企业升级等方面建设数字人民币应用场景，在丰富商圈消费支付应用体验的基础上，也为推广应用数字人民币打造具有巴渝特色的消费场景。

②支持重点商贸企业推广应用冷钱包。以重百、永辉、苏宁、国美等零售企业为抓手，以各类中小微商户为突破点，嵌入数字人民币支付方式，推动支持数字人民币支付的京东、美团等互联网企业发展“绿色普惠+高频消费”线上业态，全面推广数字人民币应用。

③组织开展数币促销主题活动冷钱包。五一期间，联动人行重庆营管部开展了2022爱尚重庆·乐享“五一”数币惠民消费活动，联动各区县、各商圈、各企业发放消费券近5000余万元，营造了良好消费促进氛围，也为推广营造数字人民币打造了主题活动平台。

在此基础上，还将利用“西洽会”等重点展会活动，以及“爱尚重庆”焕新消费季、不夜重庆生活节、中国（重庆）火锅美食文化节、“6.18”电商节等主题消费促进活动，联动重点金融机构，筹划组织数字人民币主题消费活动，以发放消费红包、累计消费积分等方式，推广数字人民币支付方式应用，拓宽数字人民币应用场景范围冷钱包。

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防控小贴士

时刻保持个人防护意识，科学佩戴好口罩，加强手卫生，咳嗽、打喷嚏时注意遮挡，室内多通风，保持一米以上社交距离，养成良好卫生习惯冷钱包。在公共交通工具、电梯等密闭场所以及人群聚集的室外场所全程规范佩戴口罩。